Βρείτε μας στο Google News. Πατήστε εδώ!Η άνοδος των πυρηνικών ετυμηγοριών έχει ήδη επηρεάσει σημαντικά τον ασφαλιστικό κλάδο και φέτος η τάση μπορεί να ενταθεί. Ο Brian Pierce, Chief Underwriting Officer στη Victor US, σημείωσε ότι αυτές οι εκπληκτικές πληρωμές, που οδηγούνται από έναν καλά συντονισμένο πήχη των ασφαλισμένων εναγόντων και τις μεταβαλλόμενες προσδοκίες των ενόρκων, έχουν διπλασιαστεί από το 2020 και δεν δείχνουν σημάδια επιβράδυνσης. Το 2023, η μέση πυρηνική ετυμηγορία αυξήθηκε στα 44 εκατομμύρια δολάρια, από 21 εκατομμύρια δολάρια το 2020.
Το εξελισσόμενο νομικό τοπίο, σε συνδυασμό με την κλιμάκωση των κινδύνων σε τομείς όπως η γενική ευθύνη, τα εμπορικά αυτοκίνητα και, σε ορισμένες περιπτώσεις, η αποζημίωση των εργαζομένων, δημιουργεί θύελλα για τους ασφαλιστές. Καθώς οι πυρηνικές ετυμηγορίες γίνονται πιο συχνές, οι ασφαλιστές αντιμετωπίζουν αυξανόμενες προκλήσεις στη διαχείριση των αποθεματικών, την προσαρμογή των ορίων κάλυψης και τον μετριασμό των οικονομικών επιπτώσεων. Οι ασφαλισμένοι παλεύουν με αυξανόμενα ασφάλιστρα, υψηλότερες εκπτώσεις και τον διαφαινόμενο κίνδυνο δαπανών που μπορεί να υπερβούν τα όρια συμβολαίου.
Τι οδηγεί στην αύξηση των πυρηνικών ετυμηγοριών;
“Νομίζω ότι υπάρχουν δύο πράγματα που παίζουν ρόλο”, μοιράστηκε ο Pierce. «Το ένα είναι ότι ο ενάγων είναι εξαιρετικά καλά συντονισμένος στον κλάδο και βραβεία τοποθέτησης με βάση αυτά που έχουν δει σε άλλες δικαιοδοσίες σε όλη τη χώρα. Έχουμε δει επίσης μια πραγματική αλλαγή στις προσδοκίες των ανθρώπων για το τι είδους βραβεία είναι λογικά, και αυτό προκάλεσε μια κλιμάκωση». Ένας από τους κύριους μοχλούς πίσω από αυτές τις μεταβαλλόμενες προσδοκίες είναι η αλλαγή της κοινωνικής στάσης προς την εταιρική ευθύνη.
Καθώς αυξάνεται η ώθηση για την ανάληψη ευθύνης από τις εταιρείες, αυξάνεται και η υποστήριξη για μεγαλύτερες πληρωμές. Η κάλυψη υποθέσεων υψηλού προφίλ από τα ΜΜΕ μπορεί να εντείνει περαιτέρω αυτήν την πίεση, επηρεάζοντας τις ενόρκους να επιβάλλουν υψηλότερα βραβεία. Πρόσφατα, οι ετυμηγορίες για τα πυρηνικά που έφτασαν σε υψηλό 15 ετών, δυστυχώς ξεπερνούν το να υποχρεώνουν τις ασφαλιστικές εταιρείες να λογοδοτήσουν – έχουν εκτεταμένες συνέπειες που πέφτουν και επηρεάζουν και τους ασφαλισμένους.
Επιπτώσεις στον ασφαλιστικό κλάδο
Σύμφωνα με τον Pierce, σε πολλές περιπτώσεις, οι αποζημιώσεις που επιδικάζονται σε πυρηνικές ετυμηγορίες μπορεί να υπερβούν τα όρια ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου, αφήνοντας τον ασφαλισμένο υπεύθυνο για την κάλυψη της διαφοράς από την τσέπη του. Αυτό είναι ιδιαίτερα ανησυχητικό λαμβάνοντας υπόψη την αύξηση των θερμοπυρηνικών ετυμηγοριών (ετυμηγορίες όπου επιδικάζονται περισσότερα από 100 εκατομμύρια δολάρια).
«Οι ασφαλιστές θα κρατηθούν στα όρια που βάζουν για να υποστηρίξουν ένα συγκεκριμένο άνοιγμα. Ένας μεταφορέας μπορεί να πληρώσει 15 εκατομμύρια δολάρια ανάλογα με το είδος των ορίων που παρέχει στο πλαίσιο μιας πολιτικής ευθύνης ομπρέλα», είπε ο Pierce. «Αλλά αν το βραβείο είναι πέρα από αυτό το σημείο, τότε ξαφνικά θα πλήξει τα οικονομικά μιας εμπορικής οντότητας ή ενός ατόμου», επιβεβαίωσε. Αυτό δημιουργεί μια σημαντική πρόκληση, ειδικά για τις μικρές και μεσαίες επιχειρήσεις που ενδέχεται να είναι λιγότερο ρευστοποιήσιμες και να αντιμετωπίζουν δυσκολίες ανάπτυξης ή ανάκαμψης μετά από τόσο μεγάλες πληρωμές.
Από την άλλη πλευρά, ο Pierce επεσήμανε ότι οι μεγαλύτερες, πιο καθιερωμένες ασφαλιστικές εταιρείες αξιολογούν στενά τα αποθέματά τους για να διασφαλίσουν ότι μπορούν να απορροφήσουν τον αυξανόμενο αντίκτυπο των πυρηνικών ετυμηγοριών. Για παράδειγμα, το τρίτο τρίμηνο του περασμένου έτους, η Swiss Re πρόσθεσε πάνω από 2 δισεκατομμύρια δολάρια στα αποθέματα ατυχημάτων στις ΗΠΑ. «Έχουμε δει κάποιες πραγματικές αλλαγές στην αγορά και στα αποθεματικά από ορισμένους από τους αντασφαλιστές», τόνισε ο Pierce.
Για να προστατευθούν περαιτέρω από τους κινδύνους που συνδέονται με τις πυρηνικές ετυμηγορίες, ο Pierce προέβλεψε ότι οι αερομεταφορείς είναι πιθανό να συνεχίσουν να μειώνουν τα όρια που παρείχαν κάποτε. «Οι αντασφαλιστές δεν προσφέρουν πλέον τα ίδια όρια κάλυψης που έκαναν κάποτε. Για παράδειγμα, όταν μια επιχείρηση μπορεί να είχε αγοράσει μια ομπρέλα 25 εκατομμυρίων δολαρίων στο παρελθόν, σήμερα μπορεί να εξασφαλίσει μόνο μια ομπρέλα 10 εκατομμυρίων δολαρίων. Αυτή η στροφή είναι μια σημαντική τάση στην αγορά, με περιορισμένη διαθεσιμότητα υπερβολικών ορίων ατυχημάτων», εξήγησε.
